Finanças personalizadas

O que são finanças personalizadas?

Os produtos e serviços financeiros estão cada vez mais comoditizados, e os consumidores estão cada vez mais exigentes, já que os setores de varejo e mídia social aumentam a propensão para experiências personalizadas. Para permanecerem competitivos, os bancos precisam oferecer uma experiência bancária envolvente que vá além dos serviços bancários tradicionais por meio de insights personalizados, recomendações, definição de objetivos financeiros e capacidades de relatórios – tudo alimentado por análise avançada, como processamento geoespacial ou de linguagem natural (PLN). As finanças personalizadas, também conhecidas como finanças abertas, baseiam-se em princípios do compartilhamento de dados que podem capacitar os bancos a oferecerem aos clientes uma gama mais ampla de possibilidades, adequadas especificamente às necessidades deles. As finanças personalizadas são possíveis por meio de padrões bancários abertos (consulte a próxima secção) e de regulamentações em evolução em todo o mundo.

Como são as finanças personalizadas na prática?

Na cultura sob demanda de hoje, finanças personalizadas significam que os clientes querem que o banco, a operadora de seguros ou o gestor de patrimônio ofereçam atendimento onde estão — nos produtos e canais eles que usam. Por exemplo, empréstimos em tempo real, também chamados de Compre Agora, Pague Depois (BNPL), são adicionados automaticamente à experiência de compras no varejo. Talvez você tenha aberto recentemente seu aplicativo bancário e notado alguns novos recursos para adicionar contas de outros bancos para ajudar a monitorar todas as suas contas de uma só vez, ou adicionou sua conta bancária ao aplicativo de investimento para ver quanto pode investir este mês. Esses são exemplos de finanças personalizadas que dão aos consumidores mais controle sobre o bem-estar financeiro. Em outro exemplo, uma publicação recente no blog do banco espanhol BBVA¹ descreve em detalhes como o banco "usa data science para identificar as características que definem os clientes (sempre com consentimento prévio) e, assim, oferece recomendações para gerenciar finanças diárias, reduzir dívidas, economizar ou planejar o futuro".

Por que as finanças personalizadas são importantes?

Os clientes querem mais opções, controle e uma experiência perfeita. Além dos saldos da conta ou do cartão de crédito, os clientes querem cada vez mais acesso a informações sobre finanças que possam ajudá-los a tomar decisões mais informadas sobre seu dinheiro e suas metas financeiras. Ao mesmo tempo, eles esperam receber ofertas personalizadas que se adaptem melhor à sua postura de investimento e às suas preferências.
> 72% dos clientes classificam a personalização como "altamente importante" no cenário atual dos serviços financeiros
> 60% dos consumidores afirmam que é provável que se tornem compradores recorrentes após uma experiência de compra personalizada

Para a instituição de serviços financeiros (FSI), os benefícios das finanças personalizadas são:

• Promover a fidelidade e a retenção do cliente fornecendo uma experiência aprimorada, direcionada às suas necessidades e comportamentos.
• Aumento nas taxas de engajamento e conversão, resultando em uma maior participação da carteira/maior valor de vida útil do cliente.
• ROI de marketing mais forte por meio de campanhas de marketing direcionadas e mensagens consistentes em todos os canais.

Quais são os desafios na implementação de finanças personalizadas?

Infraestrutura legada. As tecnologias legadas não podem aproveitar os insights de conjuntos de dados não estruturados e alternativos que estão se desenvolvendo rapidamente. Elas também não oferecem recursos de compartilhamento de dados abertos para promover a colaboração.

Regulamentações rigorosas de dados e privacidade. Várias instâncias de alto perfil de roubo de dados e violações tornaram muitos consumidores mais cautelosos ao compartilhar dados pessoais.

Acesso a dados de terceiros. Ferramentas isoladas e restritas ao fornecedor dificultam a capacidade de realizar análises em tempo real que impulsionam e democratizam decisões financeiras mais inteligentes.

Silos de dados. Fluxos de trabalho altamente complexos, tecnologias diferentes e uma cultura de planilhas dificultam a colaboração e mantêm os dados presos em silos em várias unidades de negócios.

Como o Databricks ajuda instituições financeiras com finanças personalizadas?

O Databricks Lakehouse para serviços financeiros oferece aos bancos, seguradoras e empresas de mercados de capital a capacidade de unificar dados e IA em uma plataforma aberta e colaborativa para proporcionar experiências personalizadas ao cliente, minimizar riscos e acelerar a inovação. Isso elimina as limitações técnicas dos sistemas legados e permite que as FSIs aproveitem todos os seus dados para minimizar os riscos e acelerar a inovação transformadora. Ele permite que as FSIs agreguem diferentes tipos de dados — de dados de mercado a dados alternativos — para experiências hiperpersonalizadas que geram oportunidades de vendas cruzadas, satisfação do cliente e aumento de share of wallet. Ao unificar dados e IA, os FSIs também são capazes de simplificar a complexidade dos relatórios regulatórios, gerenciamento de riscos e conformidade, otimizando com segurança a aquisição, o processamento e a transmissão de dados para implementar práticas recomendadas de governança de dados.

¹ Como a BBVA usa dados para cuidar da saúde financeira de seus clientes