맞춤형 금융
맞춤형 금융이란 무엇입니까?
금융 상품과 서비스는 점점 더 상품화되고, 미디어와 리테일 산업에서 개인화된 경험을 제공하는 방향으로 나아감에 따라 소비자도 안목을 높여가고 있습니다. 이러한 환경에서 은행이 경쟁력을 유지하려면 지리정보, 자연어 처리(NLP)와 같은 고급 분석을 기반으로 개인화된 인사이트, 추천, 재무 목표 설정, 보고 기능 등을 통해 기존 뱅킹을 뛰어넘는 몰입도 높은 뱅킹 경험을 제공해야 합니다. 오픈 파이낸스라고도 하는 맞춤형 금융은 은행이 고객들의 니즈에 특히 적합한 광범위한 기회를 제공하는 데 바탕이 되는 데이터 공유 원칙을 기반으로 합니다. 맞춤형 금융은 전 세계적으로 오픈 뱅킹(다음 섹션 참조) 표준과 변화하는 규제를 통해 가능해졌습니다.
맞춤형 금융의 실제 사례는 무엇이 있나요?
오늘날의 온디맨드 문화에서 맞춤형 금융이란 은행, 보험 회사 또는 자산 운용 관리자가 고객들이 사용하는 상품과 채널을 통해 고객을 응대하는 것을 의미합니다. 예를 들어 선구매 후결제를 뜻하는 BNPL(Buy Now Pay Later), 즉 실시간 할부 대출이 리테일 쇼핑 경험에 자동으로 추가됩니다. 최근에 뱅킹 앱을 실행한 후 타은행의 계좌를 추가하여 한 번에 모든 계좌를 조회할 수 있는 기능 등 몇 가지 새로운 기능을 발견했거나, 이달의 투자 규모를 파악하기 위해 은행 계좌를 투자 앱에 추가했을 수 있습니다. 이러한 경우가 바로 소비자가 금융 웰빙을 더 세부적으로 제어할 수 있게 해주는 맞춤형 금융의 예입니다. 또 다른 예로, 스페인 은행 BBVA의 최근 블로그1에는 은행이 "데이터 사이언스를 사용하여 (항상 고객의 동의 하에) 고객을 정의하는 특성을 파악한 후 일상적인 재정을 관리하고, 부채를 낮추며, 저축하거나 미래를 계획하는 방법에 대한 권장사항을 제공"하는 방법이 자세히 설명되어 있습니다.
맞춤형 금융이 중요한 이유는 무엇인가요?
고객은 다양한 선택권, 세분화된 제어, 원활한 고객 경험을 원합니다. 계좌 잔고나 신용카드 한도 외에도 자금이나 재정적 목표와 관련해 보다 정확한 결정을 내리는 데 도움이 되는 재정 정보를 활용하고자 하는 고객이 점점 늘어나고 있습니다. 이와 동시에 투자 상황과 선호도에 가장 적합한 맞춤형 상품을 제안 받기를 기대합니다.
고객 중 72% 이상이 오늘날의 금융 서비스 환경에서 맞춤형을 "매우 중요"하다고 평가합니다.
고객 중 약 60%는 맞춤형 쇼핑 경험 후 반복 구매할 가능성이 높다고 말합니다.
금융 서비스 기관(FSI)이 제공하는 맞춤형 금융 혜택
- 고객의 니즈와 행동에 맞게 조정된 고객 경험을 제공하여 고객 충성도와 유지율을 높입니다.
- 참여율과 전환율을 높여 월렛 쉐어와 고객 생애 가 치를 높입니다.
- 타겟팅된 마케팅 캠페인과 채널 전반에 걸친 일관된 메시지를 통해 마케팅 ROI를 강화합니다.
맞춤형 금융의 구현과 관련된 과제는 무엇인가요?
레거시 인프라. 레거시 기술은 급격히 늘어나는 비정형 데이터 세트와 대체 데이터 세트에서 도출한 인사이트를 활용하지 못하고, 협업에 도움이 되는 개방적 데이터 공유 기능도 제공하지 못합니다.
엄격한 데이터 및 개인정보 보호 규정. 고객 신뢰와 관련된 데이터 도난 및 유출 사례가 많기 때문에 많은 소비자들이 개인 데이터 공유와 관련해 더욱 신중해졌습니다.
타사 데이터에 액세스. 공급업체 종속과 서로 분리된 도구로 인해 더욱 현명한 금융 결정을 내리고 이를 전체적으로 적용할 수 있는 실시간 분석 능력을 활용할 수 없습니다.
데이터 사일로. 매우 복잡한 워크플로, 다양한 기술 및 스트레드시트 문화는 협업에 어려움을 더하고 여러 사업부에 걸친 데이터가 사일로에 갇히게 됩니다.
Databricks가 맞춤형 금융으로 금융 기관을 지원하는 방법은 무엇인가요?
금융 서비스를 위한 Databricks 레이크하우스는 은행, 보험 및 자본 시장의 기업이 개방형 협업 플랫폼을 기반으로 데이터와 AI를 통합하여 맞춤형 고객 경험을 제공하고, 위험을 최소화하며, 혁신 속도를 높일 수 있는 기능을 제공합니다. 이 플랫폼은 레거시 시스템의 기술적 제한을 없애고 FSI가 모든 데이터를 활용하여 위험을 최소화하는 동시에 혁신을 가속화할 수 있도록 지원합니다. 이를 통해 FSI는 시장 데이터, 대체 데이터 등 다양한 유형의 데이터를 통합하는 것은 물론 교차 판매 기회를 창출하고 고객 만족도와 월렛 쉐어를 높이는 하이퍼 맞춤형 환경을 지원합니다. FSI는 데이터와 AI를 통합함으로써 데이터 확보, 처리 및 전송을 안전하게 간소화하여 규제 보고, 위험 관리, 규정 준수의 복잡성을 단순화하고 데이터 거버넌스 방식을 개선합니다.